Potrzebujesz dodatkowego zastrzyku pieniędzy? Po pożyczkę możesz udać się do banku, firmy pożyczkowej lub poszukać prywatnego inwestora. Na co się zdecydować? Sprawdzamy wady i zalety każdego z tych rozwiązań.
Chwilówka – szybka pożyczka bez formalności
Aby otrzymać chwilówkę, wystarczy złożyć wniosek online – poprzez stronę firmową pożyczkodawcy lub jeden z serwisów, na których są publikowane aktualne rankingi pożyczek krótkoterminowych. Jeżeli firma pożyczkowa uzna, że klient jest wiarygodny, zawrze z nim umowę i przeleje pieniądze na wskazany rachunek bankowy.
Mimo że firmy pożyczkowe mają bardziej elastyczne podejście do weryfikowania zdolności kredytowej potencjalnych klientów niż banki, to za minus należy uznać wysokie koszty, jakie musi ponieść pożyczkodawca. Dodatkowo większość firm pożyczkowych wprowadza ograniczenia dotyczące maksymalnej wysokości pożyczki. Dotyczy to głównie nowych klientów, którzy nie mogą liczyć, że za pierwszym razem pożyczą np. 1000 czy 2000 zł.
Plusem chwilówek jest jednak bezpieczeństwo prawne. Udzielanie pożyczek między pożyczkodawcą (firmą) a pożyczkobiorcą (konsumentem) zostało uregulowane w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim – każda firma pożyczkowa ma liczne obowiązki względem swoich klientów.
Pożyczka społecznościowa – jak taką otrzymać?
Osoby, które nie mają szansy na pożyczkę w banku i nie otrzymały pozytywnej decyzji kredytowej z firmy pożyczkowej, często zastanawiają się, czy mają szansę na zdobycie dodatkowych środków z innego źródła. W ostatnich latach coraz większą popularnością cieszą się pożyczki społecznościowe, o które również można ubiegać się przez internet.
Aby otrzymać pożyczkę społecznościową, niezbędne jest zarejestrowanie się na jednym z wielu portali łączących inwestorów i pożyczkodawców oraz wystawienie swojej oferty. Jeżeli znajdzie się inwestor, który zdecyduje się pożyczyć pieniądze, strony podpiszą umowę. Aby zabezpieczyć swoje interesy, pożyczkodawcy często dokładnie sprawdzają zdolność kredytową potencjalnych pożyczkobiorców.
Z formalnego punktu widzenia osoby zainteresowane pożyczkami społecznościowymi powinny pamiętać, że inwestorami często są osoby prywatne – konsumenci. Gdy umowa o pożyczkę zostaje podpisana między konsumentami, nie ma zastosowania ustawa o kredycie konsumenckim i płynące z niej korzyści dla pożyczkobiorcy, np. możliwość odzyskania części odsetek przy wcześniejszej spłacie pożyczki.
Pożyczka z banku – trudniej ją otrzymać, ale jest bezpieczna
Alternatywą zarówno dla chwilówek, jak i pożyczek społecznościowych są pożyczki udzielane przez banki. Zanim bank pożyczy pieniądze klientowi, zawsze dokładnie sprawdza jego dotychczasową historię kredytową oraz możliwości finansowe. W efekcie na pożyczkę w banku szansę mają jedynie te osoby, które posiadają stałe źródło dochodu i w przeszłości nie miały opóźnień w spłacie zobowiązań. Rygorystyczne wymogi bardzo zawężają grupę konsumentów, którzy mogą liczyć na pożyczkę z banku.
Mimo że nie każda zainteresowana osoba ma szansę otrzymać pożyczkę z banku, to wspomnieć warto o bezpieczeństwie. Działalność banków jest regulowana ustawami – mają one liczne obowiązki, których spełnienie przekłada się na bezpieczeństwo klientów. To właśnie główny powód, dla którego warto zdecydować się na pożyczkę z banku – procedury ich udzielania są jasne, a w razie problemów, klient zawsze może liczyć na pomoc instytucji, które stoją na straży interesów konsumentów.